作者：Tyler Pathe
來源：Fintech Futures
作为全球最大的跨国科技公司之一，华为为银行和其他行业的参与者提供了一个引人注目的蓝图，帮助他们在面临传统遗留系统阻力的情况下推动数字化转型。
此战略举措由华为数字金融业务部主导。自2011年成立以来，该部门专门为金融行业提供一系列数字转型工具。
截至目前，该部门已服务于超过3,700家金融机构，包括全球前100强银行中的53家，其进步得益于华为在信息和通信技术（ICT）方面的不断创新。
在中东迪拜一年一度的GITEX Global 2024——全球最大技术展之一上，华为数字金融业务部首席执行官Jason Cao接受了FinTech Futures的采访，分享了关于新兴安全威胁的观点、全球消费者偏好的快速转变，以及这些挑战如何促使行业内推动更灵活、具有弹性、以消费者为中心的平台。
现代化传统系统
“我们正处在一个充满挑战的时期，”Cao评论道，并指出消费者期望的提升促使银行越来越多地关注数字工具。
“讨论客户体验很简单，但满足这些期望并非易事。当今一代人受互联网和金融科技的教育，期望所有金融机构都能提供相同水平的服务。”
Cao详细说明了这些挑战，他确认尽管银行，尤其是传统银行，希望采用新技术，庞大的传统系统仍然阻碍着他们的努力。
“全世界面临着类似的挑战——在使用最新技术的同时管理广泛的传统系统，以满足客户的期望。”
他指出，尽管这是许多市场中反复出现的障碍，但在华为的本土市场，中国的银行拥有数百万客户，能够轻松地将复杂且长期的系统平台转化为新的架构。
“中国是唯一一个实现了这种转型并积累了经验的国家”，他继续说道，并分享道，这种经验也吸引了“一家来自泰国的领先银行”，这家银行最近寻求华为的专业知识，旨在复制这一成功。
中国：全球数字银行的蓝图
作为中国最大的企业之一，华为在推动中国金融科技发展的过程中备受瞩目，并已在全球范围内为超过80个国家的金融机构提供服务。
对于Cao而言，理解行业发展的方向以及数字化转型动态如何应对这一趋势，可以通过回顾中国自身的科技之路实现。
他以2013年推出的微信支付为例，这是一个与中国最受欢迎的社交媒体平台整合的移动支付服务，它引领了超级应用的崛起。
微信通过在单一界面中整合多种功能并取得市场成功，激励了银行进一步探讨超级应用的概念，Cao补充道。
“中国是首个成功实现移动支付的国家，”他评论道，“而这种移动支付将推动整个金融行业进入不同层次，因为支付是最常使用的功能。”
Cao预测，移动支付的普及将推动银行业务模式发生“重大变化”。
“银行必须升级技术、平台、文化、组织、人才——一切，”Cao强调道，“这就是为什么中国比其他国家更早面临这些挑战。”
“在我看来，无论你身处亚洲、欧洲、拉美、非洲或中东，我们都在朝着相同的方向前进。唯一的区别在于我们所处的发展阶段。”
转型与创新
Cao进一步解释，金融机构必须满足三个主要目标才能成功实现数字化转型：维持日常运营，支持转型并保持竞争力，某些情况下还需颠覆传统模式以赶上蓬勃发展的金融科技行业。
实际上，Cao表示，这意味着要在两个方向上保持专注：既要能够在所有功能上随时随地提供服务，同时也要不断追求创新和转型系统，以使这些操作保持新鲜。
尽管各机构的需求相似，Cao指出，不断增加的交易量和日益严重的网络安全威胁是当今银行运营的主要挑战。
“即使在五到十年前，运营银行也是完全不同的。新的威胁、新的需求和日益复杂的环境极大地改变了格局。”
Cao认为，对操作灵活性的更高需求促使传统的银行基础架构，包括大型主机，逐渐被混合多云解决方案取代。
“过去，一台大型主机足以应对需求。但今天，我们正从主机架构向云架构转变。当一台主机变成数千台，复杂性就增加了。这种转变需要银行方面具备全新的能力。”
四个零解决方案
华为数字金融业务部通过“四个零”解决方案框架提供这些能力：零等待、零信任、零停机和零接触。
零等待描述了银行实时处理交易的能力，不会出现延迟或失败的可能性。
谈到每年11月席卷全中国的“双十一”购物节时，Cao表示：“交易必须实时完成，任何延迟都可能导致交易失败。”
基于零信任安全模型，华为通过防火墙、计算、存储、网络和云协作构建了多层次的深度保护解决方案，减少了勒索软件和数据泄漏带来的中断。
零停机确保无论高峰时段如何，服务始终在线，Cao解释道。这通过生产、灾难恢复和双活系统配置的组合实现，可以将恢复点目标（RPO）降至零，并将恢复时间目标（RTO）从四小时缩短到两分钟以内。
零接触则旨在尽量减少网络操作中对人工干预的需求。
在此，华为将云、应用、网络和设备解决方案结合一体，网络范围故障的识别时间从数天缩短到五分钟以内。通过引入AI，检测和修复系统故障的能力得到了增强。
Cao还谈到了华为合作伙伴网络在实现这一框架中的重要性，并表示：“没有单一技术或单一方可以解决这一问题，这也是我们建立全球生态系统的原因。”
关于合作伙伴的选择标准，他表示华为将合作伙伴分为全球伙伴和区域伙伴。
“首先，合作伙伴在特定领域拥有强大能力是关键。第二个标准是他们是否有志于通过合作实现扩展。与华为合作的意愿同样重要。”
正如Cao解释的那样，华为数字金融业务部的发展得益于广泛的合作伙伴解决方案库，其中包括数字交互、数据运营，尤其是核心银行服务。
展望未来，Cao描绘了一个以实时数据和云技术为基础、与最新的AI创新结合的数字金融未来。在这个未来，所有客户交互都将通过强大的安全措施得到保障。
通过以协作为基础的强大合作伙伴生态系统支持，华为准备引领金融服务创新的最新浪潮，展示了传统系统不应成为障碍而是变革的催化剂，这一全面的方式可能会将行业引向一个更加动态、安全和响应快速的未来。